非法集資是一種違法犯罪金融活動，嚴重損害人民群眾合法權(quán)益，破壞經(jīng)濟金融秩序和社會大局穩(wěn)定。那么，什么是非法集資？它的新型伎倆有哪些？如何識別防范？下面這些防范非法集資知識，請您要牢記！

什么是非法集資？

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時具備以下三要件：

非法性：未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定；

利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報；

社會性：向不特定對象吸收資金。

新型非法集資的常見套路

套路一：許諾高額回報一：許諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘并許諾投資者高額回報。為了騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。

套路二：編造虛假項目

不法分子大多通過合法注冊的公司，打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村振興等“落實政策”旗號，以元宇宙、NFT、虛擬貨幣、數(shù)字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等為噱頭，編造各種虛假項目，甚至組織免費旅游、考察等騙取投資者信任。

有的不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。也有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。

套路三：以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ等即時通信工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資，一旦被查，不法分子便迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

套路四：利用親情誘騙

非法集資參與人通過類似傳銷的手法，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋好友或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

如何識別防范非法集資？

一、抵制誘惑，不要輕易相信所謂的高息保險、高息理財，不被小禮品打動，不接受“先返息”之類的誘餌。

二、樹立正確投資意識，通過金融機構(gòu)客戶服務(wù)電話、銀行官方網(wǎng)站等正規(guī)服務(wù)渠道咨詢購買金融產(chǎn)品。不與自稱是銀行、保險從業(yè)人員的個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。

三、注意保護個人信息，關(guān)注正規(guī)機構(gòu)發(fā)布的銀行、保險、廣告信息和非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

四、理性識別“理財”“保險”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕，做到“四看三思等一夜”：

“四看”

一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

“三思”

一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情，二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律，三思自身經(jīng)濟實力是否有抗風(fēng)險能力。

“等一夜”

遇到相關(guān)投資集資類宣傳，不要盲目相信，先征求家人和朋友意見，拖延一晚再做決定。

不法分子詭計多端，投資理財要擦亮眼睛，遇事多尋求官方渠道幫助，注意保護個人金融信息，增強風(fēng)險防范意識，自覺遠離非法集資。

來源：遼陽市中級人民法院